毎月出すだけで融資条件が激変！？銀行を味方につける「試算表」活用の裏ワザ

「毎月、銀行に試算表を渡していますか？」

実は、自主的に試算表を提出する社長ほど、金利や融資枠で優遇される実態があります。
知っているかいないかで資金繰りに大きな差がつく、銀行対応の秘訣をご紹介します。

銀行が試算表の毎月提出を評価する3つの理由

銀行内部の仕組みに基づいた、試算表を提出すべき理由は以下の3点です。

✅️ 業績のリアルタイム把握：
提出データが蓄積され、融資相談時に担当者からスピーディな提案を受けられる

✅️ 不当な格下げ防止：
未提出による「状況不明」の低評価を防ぎ、金利上昇や融資枠縮小のリスクを回避できる

✅️ 担当者が強い味方に：
定期的な報告で信頼が深まり、一時的な業績悪化時も担当者が稟議書（社内審査）で守ってくれる

成果を倍増させる実践テクニック

試算表をただ渡すだけでは、その効果を最大限に活かしきれているとは言えません。
融資条件をより優遇させるためには、実務の進め方と提出時の工夫が必要です。

最初の一歩は、税理士へ「毎月〇日までに試算表が欲しい」と期日を明確に伝えること。
スピーディな体制を整えた上で、数字の背景や一時的な業績変動の理由といった
補足情報を添えて提出するのがポイントです。

こうした一手間を加えることで、銀行担当者が社内で提出する稟議書を作成しやすくなり、
自社に圧倒的に有利な融資審査を引き出すことが可能になります。

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